提要 加息如約而至，18日起，銀行開始執行新的利率。在升息環境中，居民應該如何理財，才能保證個人財產保值、增值呢？記者走訪了一些銀行網點，銀行的理財專家給大家算了算賬。

　　儲蓄：算算賬再轉存

　　在北京西單附近的工商銀行、中國銀行和光大銀行的網點，記者看到，各銀行的營業大廳里都有很多正在等待辦理業務的長隊，其中不乏辦理轉存手續的客戶。

　　這位工作人員告訴記者，根據央行的有關規定，儲蓄期間如果遇到利率調整，定期存款按存入時點的利率計算，活期按支取時利率點計算。所以，有些儲戶會將沒有到期的定期存款取出后再重新存，這樣利息受益更高些。

　　但什么樣的儲戶應該轉存呢？這位工作人員告訴記者個小竅門，對于存了多久的定期提前支取后辦理轉存才劃算，有一條公式可以參考，即：存入天數=計息天數×（調整后利率—調整前利率)÷（調整后利率—活期利率)，以此計算，一年期存款在46天內、兩年期存款在74天內、三年期存款在90天內提前支取，并轉存同期限定期存款才劃算。

　　記者還了解到，為了方便儲戶及時轉換存款，一些銀行還推出了“定期轉存”業務。這樣就可以保證在利率變動期間，儲戶可以及時地轉換存款，例如中國銀行的“人民幣個人七天通知存款約定轉存”業務。

　　買房：不妨選擇固定利息貸款

　　建行北京分行的工作人員介紹，這次加息對購房者的利息負擔加重不多。現行的房貸政策對于投機炒房或信用不佳的購房者，銀行可能會執行基準利率。

　　但對貸款購買自住房的客戶，銀行大多會按利率的下限貸給客戶，若執行商業性個人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍)，調整后的五年以上貸款利率為6.0435%，比調整前的5.814%實際只上調了0.2295個百分點。這樣一來對于每個購房貸款的居民來說，多增加的房貸支出對日常生活的影響微乎其微。

　　對已經發放的浮動利率個人住房貸款，商業銀行將在貸款合同約定的利率調整日，一般為次年的1月1日，執行新利率水平；對已經發放的固定利率個人住房貸款，貸款利率則不受此次利率政策調整的影響，繼續按合同約定的利率執行。

　　建行的理財顧問建議，在當前升息的大背景在，購房者不妨選擇固定利息貸款。選擇建行的個人住房固定利率貸款業務，在整個貸款期限內，借款人可以選擇單一檔次固定利率，也可以分段選擇不同檔次固定利率組合，還可以選擇固定利率和浮動利率組合。

　　產品種類分三年、五年和10年，分別執行的基準利率為6.36%、6.57%和7.02%；各分行的授權利率底限為5.72%、5.88%和6.39%。

　　記者了解，光大、招行等都推出了“固定利率房貸”。光大銀行“固定利率個人住房貸款”產品的顯著特點是固定利率與浮動利率可互相轉換。固定利率住房貸款三年期以下(含)品種基準利率為6.12%，上浮利率為6.32%，優惠利率為5.55%；固定利率住房貸款三年至五年期(含)品種基準利率為6.21%，上浮利率為6.41%，優惠利率為5.73%；固定利率住房貸款五年至10年期(含)品種基準利率為6.45%，上浮利率為6.65%，優惠利率為6.12%。

　　建行的工作人員還建議，買房一定要用足